Ипотека бывает двух видов: коммерческая и социальная. Коммерческую может взять практически любой гражданин, а социальную только те лица, которые подходят под условия социальной ипотеки. Итак, давайте начнём с коммерческой.
Коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека — это та, которую можно взять в любом практически банке на любой вид недвижимости. Отличатся будут только ставка и комплект документов, который вам необходим.
Допустим, на квартиру на вторичном рынке условия будут одни, а на коммерческую недвижимость условия будут другие. Но в целом ставка плюс-минус будет одинаковая.
Минимальная ставка на вторичном рынке сейчас варьируется от 10,5%. При условии, что у вас всё идеально с документами. Но если вы среднестатистический заёмщик, то ставка, скорее всего, будет не менее 11,5-12%.
Ипотека на вторичном рынке
Основные критерии ипотеки на вторичном рынке довольно банальные. Нужен доход и первоначальный взнос. Естественно, хорошая кредитная история в идеале. Но если кредитная история не очень, то в целом есть варианты как можно из этой ситуации выйти. Варианты зависят от того, насколько испорчена кредитная история. Если она была испорчена ранее и сейчас более-менее нормальная, то это решается походом в другой банк и ипотекой по ставке чуть выше.
Как влияет кредитная история
Если сейчас всё не очень хорошо, то всё упирается в размер первоначального взноса и в ставку. Но бывает, когда кредитная история вообще не поддаётся абсолютно никаким схемам, здесь нужно оплатить свои долги и переждать. Других вариантов, к сожалению, нет.
Плохая кредитная ичтория, это только один из поводов почему могут отказать в кредите, о остальных причинах отказа в ипотеке и как его не получить, рассказываем в отдельной статье на нашем сайте.
И если всего лишь один долг и вы можете его закрыть, тогда нужно ждать примерно пару недель, для того чтобы из кредитной истории информация ушла о том, что у вас есть текущий долг. Но бывают ситуации, когда вроде бы всё оплачено, но кредитная история почему-то не обновляется и человеку не знающему, конечно, сложно добить и сделать всё гораздо быстрее, чем это происходит в таком самотёке. Лучше сходить к кредитному брокеру и сделать всё быстрее и качественнее.
Примечание
Кстати, на коммерческую ставку можно попасть и при покупке новостроек. Не у всех застройщиков есть субсидированные ставки. Не каждый застройщик готов предоставить вам эту возможность. И зачастую если вы очень хотите купить какой-то комплекс, в котором нет никаких субсидий, то вам придётся взять там ипотеку по коммерческой ставке.
Разницы у вас в ставке никакой не будет, как в новостройке, так и на вторичном рынке. Если нет никакой субсидии, у вас ставка будет одна и та же. И в принципе, требования по документам к заёмщику будут такие же. Отличий практически никаких нет.
Ипотека на загородную недвижимость
Что касается загородной недвижимости. Сейчас, кстати, загородку покупать гораздо легче, чем это было раньше. Условия намного доступнее. Если у вас раньше на первоначальный взнос должно было быть накоплено собственных средств не менее 35%, то сейчас вы можете зайти в загородку, имея на руках от 15%.
Других отличий практически нет. Единственное может отличатся ставка. Но сейчас уже практически во всех банках ставка на загородку прировнена к ставке на квартиру на вторичном рынке.
А вот с коммерцией ставка немного выше. Здесь, конечно, требования на первоначальный взнос плюс-минус такие же. Хотя 15% практически банки не одобряют. Комфортнее будет вносить 20 и чуть выше процентов. Но ставка у вас при этом на вторичку в коммерции будет не менее 12%.
Социальная ипотека
Но наш любимый вид ипотеки — это социальная ипотека, т.е. ипотека с субсидированными ставками. Допустим, если вы покупаете квартиру на вторичке по ставке от 10,5%, то ипотеку по субсидированной ставке, которая направлена только на покупку новостроек, вы можете купить от 3,5%.
Буквально пару месяцев назад ещё можно было успеть под ещё более низкие ставки, от 0,1 до 1.8%. Но сейчас уже всё эти ставки закончились. И минимальная ставка на сегодняшний по субсидированной социальной, так называемой ипотеки — это 3%.
Давайте рассмотрим какие есть виды субсидированных ипотек и, что нужно сделать, для того чтобы воспользоваться этой возможностью.
Ипотека с господдержкой
Первый вид субсидированной ипотеки — это ипотека с господдержкой.
Ставка начинается от 8%, срок до 30 лет, но сумма должна быть не более 12 млн. руб. Допустим, если вы хотите купить квартиру, которая стоит 20 млн. руб., и у вас на руках есть 20% от этой суммы (4 млн.), т.е. нужно вам взять в ипотеку 16 млн., то только 12 млн. из них будут по ставке 8%.
Семейная ипотека
Второй вид субсидированной ипотеки — это семейная ипотека.
Семейную ипотеку можно взять от 6% на сегодняшний день. Там также 12 млн. руб., срок тоже до 30 лет. Для того чтобы воспользоваться семейной ипотекой, у вас в семье должен быть либо один ребёнок, рождённый не ранее 2018 года, либо два несовершеннолетних ребёнка неважно какого возраста.
IT Ипотека
Третий вид социальной ипотеки — это IT-ипотека. Более подробно о ней мы рассказываем в этой статье на нашем сайте.
Из названия уже всё понятно. Для того чтобы вы смогли воспользоваться данным видом ипотеки, вам нужно быть сотрудником IT-компании со средней зарплатой не менее 150 тыс. руб., если вы проживаете в Москве или Московской области.
Вы можете воспользоваться суммой до 18 млн., а срок такой же до 30 лет. И ставка от 5%. И если, допустим, интернет-агентство или рекламное агентство входит в реестр IT-компаний (просто у банков есть сейчас реестры) компании сами в этот реестр себя включают, если они критериям соответствуют, и уже сотрудник компании, которая числится в этом реестре, может подать на IT-ипотеку. Причём неважно работаете вы там IT-специалистом или, например, уборщицей. Вы в любом случае можете воспользоваться этой ставкой.
Субсидированная ипотека от застройщика
Но самая наша любимая субсидированная ипотека — это ипотека от застройщиков.
Когда застройщики пытаются переманить к себе покупателей, они выходят на рынок на перегонки по ставке. Потому что других сегодня инструментов привлечения покупателей практически не осталось. Строят все плюс-минус практически одно и тоже, а переманить к себе можно только ипотечной ставкой.
И если вы успеете, то пока ещё есть ставки под 3% на весь срок ипотеки. Просто посчитайте разницу, 3% на новостройку или 10,5-12% на вторичку или на новостройку без субсидии. Разница просто колоссальная!
Единственный нюанс при субсидии от застройщика — это стоимость квартиры. Очень часто застройщики, для того чтобы вам дать эту низкую ставку, увеличивают стоимость квартиры уже на этапе покупки.
Допустим, квартиру по базовой цене вы можете взять за 10 млн., но при этом ставка у вас будет 8%. А по субсидии от застройщика вы можете купить квартиру на 20% дороже, это уже будет 12 млн., но ставка ваша будет 3% на сегодня.
Что можно купить по социальной ипотеке
По социальной ипотеке в Краснодаре вы можете купить только квартиры в новосройке. Это предложения в строящихся домах по договору долевого участия или договору купли-продажи, но предложение обязательно должно быть от застройщика.
Заключение
Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями. Мы разобрали основные типы ипотек, которые есть в данный момент. О том что будет с ипотекой в 2023 году читайте в отдельной статье на нашем сайте.
Планируете покупку квартиры в Краснодаре с использованием ипотеки и не можете выбрать подходящую программу? Оставьте заявку и мы перезвоним что бы рассказать о ипотеки и действующих программах подробнее.
Источник: novostroyki.shop
