Оформить ипотечные каникулы могут клиенты банков, попадающие под ситуации, перечисленные в законе, вступившего в силу с 31 июля 2019 года.По одному ипотечному договору разрешается взять только одну отсрочку.
Что такое ипотечные каникулы?
Если у заемщика возникли трудности со своевременным внесением платежей по ипотеке, он может получить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Временная передышка позволяет снизить финансовое напряжение, возникшее у клиента по разным причинам.
В каникулярный период возможно:
- Полное приостановление платежей.
- Частичное уменьшение размера выплат.
После окончания паузы должник обязан вернуться к регулярному погашению ипотечного займа, при этом процентная ставка и оставшаяся сумма кредита банком не изменяется.
Выгода программы для заемщиков
Получение каникул по кредиту дает возможность заемщику на законных основаниях сделать перерыв в погашении текущего банковского займа, позволяя избежать:
- Долговой ямы.
- Досрочного расторжения договора со стороны банка.
- Риска конфискации заложенного жилья.
- Отрицательной кредитной истории.
Кто может получить ипотечные каникулы?
*Условия ипотечных каникул*
распространяются на клиентов, попадающие под такие критерии:
- Размер ипотеки не превосходит 15 000 000 рублей.
- Рефинансирование ипотеки не оформлялось.
- Купленная за кредитные деньги квартира, выступающая залогом до погашения кредита, является единственной недвижимостью у заемщика.
- Сложная ситуация, существенно ухудшившая денежное положение клиента.
Список обстоятельств, дающих право на получение кредитного перерыва:
- Увольнение с работы.
- Временная нетрудоспособность более 2-х месяцев.
- Увеличение количества иждивенцев в семье (рождение или усыновление ребенка, близкий родственник стал инвалидом 1-2 группы и нуждается в попечительстве заемщика).
- Наступление у плательщика ипотеки инвалидности 1 или 2 группы.
- Потеря кормильца.
- Общий доход супругов за два последних месяца упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячной зарплатой за прошлый год. В итоге сумма ежемесячных кредитных платежей превышает 50% средней ежемесячной прибыли мужа и жены.
Совокупный размер месячной зарплаты с учетом дохода других совершеннолетних членов семьи уменьшилась на 20%. В результате величина ежемесячных выплат по ипотеке превосходит 40% среднемесячной семейной прибыли.
Пакет документов для получения кредитных каникул
Заявление на предоставление ипотечных каникул подается в тот банк, в котором оформлялся кредит. К заявлению прилагается выписка из Росреестра, подтверждающая, что заемщик является собственником только одной недвижимости – ипотечного жилья.
Остальные документы предоставляются, в зависимости от характера уважительных причин.
Обычно банк просит предоставить справки:
- С биржи труда (подтверждается статус безработного).
- О заработной плате с учетом удержания налогов за 2 года (текущий и предыдущий год).
- О наличии 1 или 2 группу инвалидности.
- О временной нетрудоспособности более 2 месяцев.
- О снижении дохода за два последних месяца больше чем на 30%.
- Об увеличение количества иждивенцев в семье, что привело к уменьшению среднемесячных доходов более чем на 20% по сравнению с предыдущими 12 месяцами.
Заявление о предоставлении ипотечных каникул рассматривается банком в течение пяти рабочих дней. После одобрения заявки финансовое учреждение извещает об изменении условий кредитного договора. Начало ипотечных каникул отчитывается от даты, указанной в заявлении.
