Новости недвижимости о изменениях с приходом эскроу
С 1 июля 2019 года дольщики больше не рассчитываются с застройщиками напрямую. Теперь они перечисляют деньги по договорам долевого участия на эскроу-счета в банках. Строительная компания получает эти деньги только после сдачи жилого комплекса в эксплуатацию. Если раньше новостройки возводились на средства будущих жильцов, то теперь застройщики могут рассчитывать только на свои сбережения либо получать проектное финансирование от банков.
По новым требованиям закона № 214-ФЗ, если застройщик возводит дом на средства банка, то дольщики обязаны открывать эскроу-счета также в этом банке. Когда компания строит на собственные деньги, она вправе выбрать, где покупатели будут открывать эти счета. Актуальный список аккредитованных банков можно найти на сайте ЦБ РФ. По состоянию на начало декабря 2020 года в нем значатся 95 финансовых организаций, среди которых ПАО «Банк «Санкт-Петербург», ПАО Сбербанк, ВТБ, АО «Тинькофф Банк».
Покупка квартиры через эскроу: основные правила
Ипотечный кредит покупатели по-прежнему могут брать в любом банке. Если кредит дала одна организация, а эскроу-счет открыт в другой, после получения заемных средств покупатель переводит их туда, где открыт счет. Его открытие и обслуживание для дольщика должно быть бесплатным.
Для перечисления средств застройщику простого согласия покупателя недостаточно. Компания должна предоставить кредитной организации акт ввода жилого комплекса в эксплуатацию, а также выписку из ЕГРН о регистрации права собственности покупателя на квартиру. Банк проверит подлинность этих документов и только после этого перечислит деньги.
Сбережения на эскроу-счетах страхуются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 10 млн рублей. Это значит, что покупатель не потеряет свои деньги, даже если банк, где они хранятся, лопнет.
Обманутых дольщиков больше не будет
Теперь, если застройщик объявил себя банкротом, покупателям больше не придется обивать пороги арбитражных судов, чтобы встать в реестр кредиторов. Достаточно написать заявление в банк и вернуть свои деньги. То же самое — если застройщик объявил о своей ликвидации, лишился прав на использование участка, на котором он строит дом, или кредитных средств.
Дольщик может отказаться от договора с застройщиком и получить деньги с эскроу-счета без комиссий и штрафов, если жилой комплекс не сдан в срок. Другое основание для расторжения договора — недостатки строительства, мешающие эксплуатации дома или отдельно взятой квартиры. Есть причины, по которым можно требовать деньги назад через суд:
- прекращение строительства (когда срок ввода в эксплуатацию еще не наступил, но очевидно, что дом не будет готов к этому сроку);
- изменение проектной документации;
- изменение назначения общего имущества.
Также дольщик может отказаться от покупки квартиры в любой момент до сдачи дома в эксплуатацию без объяснения причин. И если раньше застройщик в этом случае мог навязать отказнику комиссию, то теперь он не сможет это сделать.
Юридические недоработки в схеме с эскроу
Эксперты рынка ищут недочеты в новой схеме купли-продажи квартир на первичном рынке. Претензий много — например, кто будет принимать решение о расторжении ДДУ и возврате денег дольщику, если у него есть претензии к качеству строительства? Сейчас выходит, что это должны делать сотрудники банка, где открыт эскроу-счет. Но у них нет соответствующей квалификации. Потребуется экспертиза — а кто будет ее оплачивать?
Другой недостаток — отсутствие индексации средств на эскроу-счетах. По закону деньги могут храниться там пять лет. За это время они частично обесценятся, даже если в экономике страны не будет серьезных потрясений.
Третий вопрос, который требует доработки — продажа апартаментов. Поскольку с точки зрения закона они не являются жилыми помещениями, то и продавать их по новым правилам ДДУ застройщики не обязаны. Для реализации этой категории недвижимости можно использовать предварительные договоры купли-продажи, соинвестирование и другие варианты. В 2018-19 годах на рынок недвижимости Петербурга вышло рекордное количество апартаментов, вот самые популярные проекты:
Юристы предсказывают возвращение серых схем продажи недвижимости, которые ушли в прошлое с появлением ДДУ. В основном речь идет о жилищно-строительных кооперативах и о «массовой переуступке», когда застройщик продает все объекты одному или нескольким юридическим лицам, а те перепродают их по завышенной цене.
Недостатки нового способа оплаты «долевки»
Наиболее серьезной проблемой эскроу специалисты считают увеличение стоимости квартир. Пока рост цен составляет 3-5%, что рядовому покупателю не слишком заметно. Но это лишь потому, что крупнейшие игроки рынка на использование эскроу еще не перешли. Ожидается, что себестоимость строительства жилья в ближайшие два года вырастет минимум на 10%, поскольку компании будут использовать заемные средства.
Нашлись те, кто недоволен размером страховки на квартиру, купленную с помощью эскроу. 10 млн рублей не покроют убытки от неудачной сделки с недвижимостью, например, в таких жилых комплексах:
Критики системы страхования купли-продажи через эскроу настаивают на том, что выплата должна быть дифференцированной.
Кто из застройщиков Петербурга перешел на эскроу
По данным Минстроя, 75% компаний продолжают возводить жилье по старым правилам, привлекая средства дольщиков напрямую. Это законно: до 1 июля 2019 года застройщики выпустили в продажу максимальное количество проектов. Согласно правилам, компания могла не переходить на эскроу и проектное финансирование, если к указанной дате ее жилой комплекс построен не менее чем на 30% и в нем продано не менее 10% квартир.
Новостройки, квартиры в которых продаются с использованием эскроу-счетов, в Петербурге тоже есть. Причем не все перешли на новую схему продажи, потому что это необходимо, некоторые застройщики решили изучить новые правила продажи по закону № 214-ФЗ заранее. Жилые комплексы, объекты в которых продаются или будут продаваться в ближайшее время через эскроу:
Глобальные перемены еще впереди
Обязательный переход на эскроу-счета прошел незаметно и для застройщиков, многие из которых еще год будут работать по старым правилам, и для дольщиков. Изменений стоит ждать после 2020 года, когда старые проекты будут завершены, а для начала новых придется брать кредиты. Вот тогда следует ждать и увеличения цен, и сокращения объемов строительства, потому что уже сейчас известно, что банки неохотно кредитуют даже застройщиков с большим опытом работы и надежной репутацией.
Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир
Источник информации для НОВОСТИ НЕДВИЖИМОСТИ
Читайте и другие новости недвижимости
Льготная ипотека под 6,5%: условия, преимущества, подводные камни
Успейте купить — невероятная активность на загородном рынке
The post Как переход на эскроу изменил рынок недвижимости Петербурга appeared first on Новости недвижимости.
